디딤돌대출 신청자격·금리·한도
2026 총정리
무주택 서민 내 집 마련 대표 정책대출
- 👤 대상: 무주택 세대주, 부부합산 소득 6천만원 이하 (신혼 8,500만원)
- 💰 한도: 일반 2억 / 생애최초 2.4억 / 신혼·2자녀 3.2억
- 📅 신청: 기금e든든 또는 수탁은행에서 상시 신청
디딤돌대출이란?
디딤돌대출은 주택도시기금을 재원으로
한국주택금융공사가 운영하는 정부 지원 주택담보대출입니다.
시중 금리보다 1~2%p 낮은 금리로 최대 30년 분할 상환이 가능해,
무주택 실수요자라면 반드시 우선 확인해야 할 정책금융 상품입니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 운영 기관 | 한국주택금융공사 · 주택도시기금 |
| 소관 부처 | 국토교통부 |
| 금리 방식 | 고정 · 혼합 · 변동금리 선택 |
| 상환 기간 | 10 · 15 · 20 · 30년 중 선택 |
| 문의 | 주택도시보증공사 1566-9009 |
신청 자격 조건
- 연령: 민법상 성년 (만 19세 이상)
- 국적: 대한민국 국민
- 세대: 세대주, 세대원 전원 무주택
- 소득 (일반): 부부합산 연 6천만원 이하
- 소득 (생애최초·2자녀): 부부합산 연 7천만원 이하
- 소득 (신혼가구): 부부합산 연 8,500만원 이하
- 자산: 순자산 5.11억원 이하 (2026년 기준)
- 신용: CB 신용점수 350점 이상
- 주택 가격: 5억원 이하
- 신혼·2자녀 이상: 6억원 이하
- 전용면적: 85㎡ 이하 (읍·면 지역 100㎡)
- 유형: 아파트·연립·다세대·단독주택
- 오피스텔: 대상 제외
- 세대원 중 주택 소유자 포함 시
- 만 30세 미만 단독세대주 (예외 미충족 시)
- 순자산 5.11억원 초과 가구
- 기존 주택담보대출 미상환 상태
- 신용정보 연체·부도 등 결격 사유 보유자
💡 신혼가구 기준: 혼인신고일로부터 7년 이내,
또는 3개월 이내 결혼 예정자도 해당됩니다.
자격 충족 여부는 마이홈포털에서 모의계산으로 사전 확인하세요.
대출 한도 · LTV · DTI
- 일반: 최대 2억원
- 생애최초 주택구입자: 최대 2.4억원
- 신혼가구 · 2자녀 이상: 최대 3.2억원
- 만 30세 이상 미혼 단독세대주: 일반 1.5억 / 생애최초 2억
- LTV (일반): 70% 이내
- LTV (생애최초): 최대 80% (수도권·규제지역 70%)
- DTI: 60% 이내
- 상환 방식: 원리금균등 · 원금균등 · 체증식 선택
※ 2025.6.27 이전 계약 건은 구 한도 적용
(일반 2.5억 / 생애최초 3억 / 신혼·2자녀 4억)
금리 안내 및 우대금리
금리는 소득 구간·대출 기간·우대 조건에 따라 달라집니다.
아래는 2026년 1월 기준 안내이며,
국토교통부 고시에 따라 수시 변동하므로 신청 전 공식 확인이 필수입니다.
| 소득구간 (부부합산) | 일반 | 생애최초·신혼 |
|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 2.85~3.10% | 2.55~2.80% |
| 2천~4천만원 | 3.20~3.45% | 2.90~3.15% |
| 4천~7천만원 | 3.55~3.80% | 3.25~3.50% |
| 7천~8,500만원 | 3.90~4.15% | 3.60~3.85% |
※ 각 구간 금리는 대출 기간 (10·15·20·30년)에 따라 달라집니다.
※ 지방 소재 주택은 위 금리에서 0.2%p 추가 차감
※ 최저 보장금리: 연 1.5% (생애최초 신혼가구 연 1.2%)
추가 우대금리 항목
| 우대 항목 | 우대금리 |
|---|---|
| 다자녀 가구 (3자녀 이상) | -0.7%p |
| 한부모 가구 (연소득 6천만원 이하) | -0.5%p |
| 2자녀 가구 | -0.5%p |
| 1자녀 가구 | -0.3%p |
| 다문화 · 장애인 가구 | -0.2%p |
| 생애최초 주택구입자 | -0.2%p |
| 신혼가구 (결혼예정자 포함) | -0.2%p |
| 청약저축 장기 가입 (5·10·15년) | -0.3~0.5%p |
| 부동산 전자계약 체결 | -0.1%p |
※ 생애최초·신혼가구 등 중복 우대는 택 1 원칙
※ 자녀 우대금리는 자녀 1명당 5년간 적용 (25.3.24 이후 접수분)
※ 전자계약 우대: 2026.12.31 신규 접수분까지 한시 적용
신청 방법
-
기금e든든 온라인 신청 (추천) enhuf.molit.go.kr 접속 후 공동·금융인증서 로그인
자산심사 신청 → 디딤돌대출 신청서 작성 → 서류 업로드 -
기금 수탁은행 방문 신청 국민·농협·신한·우리·하나·부산·iM뱅크 방문
신분증 + 필요서류 지참 후 창구에서 상담·심사 -
심사 진행 및 결과 확인 심사 결과 문자·시스템으로 통보
승인 후 담보 설정 → 대출 실행 -
전입 및 실거주 의무 이행 대출 실행일로부터 1개월 이내 전입 완료 필수
전입 후 2년간 실거주 유지 의무 (25.3.24 이후 접수분)
신청 기간 및 중도상환
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 신청 유형 | 상시 신청 |
| 신청 시기 | 소유권이전등기 접수 전 |
| 이전등기 후 | 접수일로부터 3개월 이내 |
| 중도상환 수수료 | 2026.12.31까지 면제 (한시) |
| 대출 기간 | 10·15·20·30년 선택 |
※ 2026.12.31까지 중도상환 수수료 면제 — 여유 자금 생기면 부담 없이 상환 가능
※ 소유권이전등기 후 3개월 초과 시 신청 불가
필요 서류
- 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)
- 주민등록등본 (세대원 전원 포함)
- 가족관계증명서
- 소득증빙서류 (근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원)
- 건강보험료 납부확인서
- 매매계약서
- 등기사항전부증명서 (등기부등본)
- 신혼가구: 혼인관계증명서 추가 제출
※ 서류는 발급 후 3개월 이내 유효분만 인정
※ 은행별로 추가 서류 요구 가능 — 방문 전 해당 은행 확인 필수
꿀팁 · 자주 틀리는 실수
- 🏠 실거주 의무: 1개월 이내 전입 + 2년 실거주 미이행 시 대출 상환 요구
- 📅 신청 타이밍: 소유권이전등기 전에 신청해야 유리합니다
- 🧮 사전 모의계산: 마이홈포털에서 자격·한도 사전 확인 가능
- 💳 청약저축 우대: 가입 15년 이상이면 최대 0.5%p 추가 인하
- 📝 전자계약 우대: 부동산 전자계약 체결 시 0.1%p 추가 인하
- 🔄 중복 불가: 보금자리론과 동일 주택 중복 이용 불가
- 💵 중도상환: 2026.12.31까지 수수료 면제 — 적극 활용 권장
함께 확인하면 좋은 연계 제도
위 자격·금리·한도 정보는 작성 시점 기준이며, 국토교통부 고시 및 정책 변경에 따라 수시로 바뀔 수 있습니다. 신청 전 반드시 마이홈포털(myhome.go.kr), 기금e든든(enhuf.molit.go.kr), 한국주택금융공사(hf.go.kr)에서 최신 금리·조건을 확인하시기 바랍니다. 개인별 대출 한도·금리는 심사 결과에 따라 달라집니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
마무리
디딤돌대출은 무주택 실수요자라면
반드시 먼저 확인해야 할 대표 정책 주택담보대출입니다.
특히 생애최초·신혼가구·다자녀 조건이라면
더 낮은 금리와 넓은 한도 혜택을 받을 수 있습니다.
자격 충족 여부는 마이홈포털 모의계산으로 먼저 확인하고,
실제 신청은 기금e든든 또는 수탁은행을 통해 진행하세요.
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